与StashAway首席运营官Nandini Joshi共同探讨：如何为普通投资者重塑财富管理模式

在本期的Payments Powerhouses系列访谈中，我们有幸邀请到了StashAway的首席运营官Nandini Joshin，与她深入交流如何在市场危机中找寻方向以及如何构建各行业通用的技能。我们还将探讨StashAway即将推出的产品扩展计划，并请Nandini为新兴女性领导者分享宝贵建议。 Nandini Joshi现任数字财富管理平台StashAway的首席运营官。她的职业生涯起步于技术工程师，随后涉足奢侈品时尚、美容及金融科技等多个行业。 Nandini，欢迎做客Payments Powerhouses。您曾去过多个国家，也在多个行业积累了丰富的经验，您是否在职业生涯刚开始时就预设了这样的职业道路？请问您在跨行的过程中遇到了哪些挑战？

在本期的Payments Powerhouses系列访谈中，我们有幸邀请到了StashAway的首席运营官Nandini Joshin，与她深入交流如何在市场危机中找寻方向以及如何构建各行业通用的技能。我们还将探讨StashAway即将推出的产品扩展计划，并请Nandini为新兴女性领导者分享宝贵建议。

Nandini Joshi现任数字财富管理平台StashAway的首席运营官。她的职业生涯起步于技术工程师，随后涉足奢侈品时尚、美容及金融科技等多个行业。

Nandini，欢迎做客Payments Powerhouses。您曾去过多个国家，也在多个行业积累了丰富的经验，您是否在职业生涯刚开始时就预设了这样的职业道路？请问您在跨行的过程中遇到了哪些挑战？

Nandini：我的职业生涯并非严格按照计划推进，而是秉持着对新技能的渴望，不断学习与成长，致力于掌握每一项吸引我的新技能。从科技领域起步，既是专业所在，也是兴趣使然，后来我有机会涉足更多行业，同时不断拓展自己的技能。多年来，我构建了一套适用于各行各业的通用技能，这也成为了我进入金融科技行业的“法宝”。

针对跨行面临的挑战，我有几点心得可以和大家分享。第一是以客户为中心。洞悉客户的需求，从客户的角度思考问题，是在不同行业取得成功的核心要素。

其次，单位经济效益也很重要。很多人在其职业生涯发展过程中，往往对自己所在公司或行业的单位经济效益不够重视。把握这一点，可以为个人职业发展创造更多的空间。

此外，很大程度上还要感谢那些在我试图打破职业边界时给予我信赖与支持的伙伴。保持开放多元的人脉网络，结识各行各业的优秀人才，也对我的成功转型大有裨益。当然，运气也很重要，但总体来说，我勇于拥抱每一次机会，无论它意味着安逸还是挑战，我都愿意去尝试。

接下来，请您简单介绍一下StashAway公司

乐意至极，StashAway是我20多岁时梦寐以求的工作平台，也很庆幸我在30多岁时成功加入了这家公司。

StashAway是一家数字财富管理平台，它打破了传统的财富累积模式。过去，人们往往依赖银行及其旗下的资产管理服务来积累财富，而在亚洲地区，保险产品成为积累财富的重要途径。

StashAway借鉴先进技术，可为客户提供私人银行级别的财富管理服务。我们专注于帮助客户管理长期财富与退休储蓄，不同于传统的面对面产品销售模式，StashAway关注每位客户的风险承受能力，并根据客户的不同投资期限，为其提供定制化的数字投资组合，打破了以往零售投资者面临的锁定期限和高门槛限制。StashAway不设最低投资额或资金锁定期，这意味着，客户可以从自己赚到的第一个100美元起就开始规划理财，踏上财富增值之旅。

我注意到您是在疫情之前加入StashAway的。那么，在疫情前期、中期和后期，您的个人体验有何不同？针对StashAway及其客户群体，您观察到了哪些变化或特点？

从健康美容行业转向金融科技领域的过程中，我收获了丰富的人生体验，也积累了宝贵的职业财富。我所面对的不仅是自我学习曲线带来的挑战，还有市场因疫情带来的重重考验。

如今，我们正处于熊市周期之中，这是我个人职业生涯中出现的第四次熊市，但许多人却是首次亲历这样的市场低潮期。在这样的关键时刻，我们的首要任务是洞察客户的情绪，同时保持理智，引导客户做出符合长远利益的最优决。客户之所以信赖我们，正是期望获得能够经受时间考验的解决方案。

除此之外，坚持既定路线是实现目标的最佳途径。StashAway专注于帮助客户认识到这一点，并提醒客户类似的市场波动在过去也曾发生过。经历市场波动并最终坚持下来的人，往往为自己的财富打下了坚实的基础。

于我而言，这是一次宝贵的学习机会，将我在投资和金融领域的浓厚兴趣转化为实实在在的产品，交付给终端用户，让我受益匪浅。

尽管市场波动给许多人带来了压力，但我们在动荡中及之后展现出的成长韧性，以及携手客户共渡难关的诸多成功案例，证明我们有能力引领客户安然度过市场波动的初步冲击。

展望未来，StashAway是否有计划拓展新的市场、推出新的产品？

针对现有市场，我们希望确保兑现对客户的承诺。当然，我们也会持续洞察不同的客户群体及其需求。

去年，我们推出了面向合格投资者的StashAway Reserve，再次体现了我们帮助投资者识别并消除投资壁垒的初心。鉴于私募市场是一种重要的投资资产类别，我们将坚守初心，致力于降低准入门槛，让更多人能够有机会参与进来。

去年，我们成功推出了灵活投资组合，目前我们正在不断深化对这类产品的学习和理解，不断进行迭代和优化，以便未来能将其推广至更多国家和地区。

随着当前熊市的持续，我们也在不断挖掘更多用户需求，并致力于满足这些需求，确保客户的长期财富安全。预计未来几个月内，大家将会看到我们的新成果。

能否详细介绍一下灵活投资组合？

StashAway最初以管理型投资组合为核心产品，这一经典产品至今这仍是我们的旗舰产品。客户只需确定自己的风险承受能力，即可轻松开启投资旅程。但我们也经常收到反馈，比如“我喜欢这个投资组合，但希望能稍作调整”、“我想添加一些投资项目”或“我想去掉一些”；也有客户表示：“我不想切换到其他平台，希望能在一个平台上完成所有的投资”。

因此，根据这些反馈，我们推出了灵活投资组合，让客户能够在资产配置上拥有更高自由度，既可以选用预设的投资版本，也可自主定制投资组合。在这个过程中，我们会帮助客户从多角度考量问题，在客户创建投资组合的过程中，我们还会再次评估他们的风险承受水平，确保推荐的投资组合与客户的风险状况相契合。如果客户想要调整投资组合，我们会告知客户怎么做可以降低风险。

灵活投资组合虽然让客户拥有更大的自主控制权，但并非完全任由其自行操作，我们依然注重通过专业建议为客户的决策增添价值，尤其是强调对投资风险的充分认识，并提供相应的指导教育。

人工智能在StashAway的技术中扮演了什么角色？

人工智能是一个宽泛的话题。随着我们力求深入不同的客户群体，并为个人投资者提供更加个性化的服务，数据分析的作用变得愈发重要。在此背景下，我们不断探索人工智能和机器学习领域，以期进一步优化我们的产品与服务。

鉴于您在StashAway的工作需要密切关注市场和投资动态，亲友是否会认为您是寻求财务建议的第一人选？

会，并且有越来越多的人这样认为。他们知道我并非传统金融行业出身，不会问我明天该买哪只股票或不买哪只股票，但对于重大决策，他们会来征求我的意见。常有人询问我如何把握市场时机的问题，比如“现在是不是应该加码投资？” 而我总会给出一条相同的建议：不要试图掌控市场趋势。如果有多余的现金，就别让它一直躺在银行账户里。

最后一个问题：恰逢国际妇女节之际，您有什么好的建议可以分享给新兴女性领导者？

我不知道自己是否有资格给予他人建议，但于我而言，一条十分有用的建议是——不畏惧承担适度的风险。

在看到招聘信息时，女性往往会先思考“我是否完全符合要求？”然后再决定是否投递简历。在职场上，争取某个项目时也可能出现类似的情况。经过大量研究发现，男性通常会想：“我对其中30%的内容有所了解，那我就去尝试一下。”

所以我的建议，或者说是对我有用的策略，就是要勇于承担风险，勇敢地告诉自己“对，我要去冒这个险”。如果自己都不愿意承担一些风险，那么也就很难帮助他人突破自我。冒险意味着走出自己的舒适区，去做那些能让你适应风险的事情，并与能为你提供安全感的人待在一起，这对于成功至关重要。一个人的成功离不开周围人的支持和帮助。

“Payments Powerhouses”是一档月度专题系列节目，专注采访东南亚及全球范围内支付和金融科技领域的领军人物。